Zástavní smlouvu si prodiskutujte s odborníkem: Neriskujte

Zástavní smlouvou dáváme do zástavy svou nemovitost jako zajištění poskytnutého hypotečního úvěru bankou. Zavazujete se tak k omezení v nakládání se svou nemovitostí na mnoho let dopředu. Jakákoliv chyba či ustanovení, které je pro vás nevýhodné se může v budoucnu výrazně prodražit a může vám způsobit obrovské problémy.

Skutečností je, že právě do zástavní smlouvy pašuje mnoho bank povinnosti o kterých klienti dříve nevěděli nebo se dovědět nemohli a tyto povinnosti měly být předmětem již dříve uzavřené hypoteční smlouvy. Problémem je také intenzita omezení vlastníka, která jde mnohdy nad rámec institutu a funkce zástavní smlouvy a zástavního práva jako takového.

- Zákaz prodeje nemovitosti před úhradou hypotečního úvěru - omezení pro prodej, kdy prodejce uhradí částí prodejní ceny celý hypoteční úvěr a zbytek si ponechá. Banky prý sice obecně toto povolují, ale mnohá ustanovení vám toto právo zaručit nemusí

- Zákaz pronájmu nemovitosti - některé banky přímo do smluv zakomponovávají zákaz jakéhokoliv užívání třetí osobou, tedy i pronájem, což je zásadní intervence do práv vlastníka. Opět banky potvrzují, že souhlas se smlouvami do jednoho roku běžně dávají, ale to vám v budoucnu nikdo nezaručí. Nikdy nemůžete předpokládat jaká politika bank bude převažovat například za deset či patnáct let.

- Omezení či zákaz stavebních úprav nemovitosti - případně bývá podmíněn souhlasem banky. To může přinášet další náklady

- Nadměrná informační povinnost, která je definována velmi vágně a výrazně pak hrozí nebezpečí uplatnění smluvní pokuty v desítkách tisíc korun i v banálních případech, které často nemůže ani klient ovlivnit.

- Výše a systém smluvních pokut - jejich nadměrnost a jednostrannost může vyvolat otázku jednání v rozporu s dobrými mravy či nevyváženého postavení banky a klienta.

Doporučujeme proto, aby jste ještě před podpisem zástavní smlouvy projednali její znění s odborníkem - advokátem, který vás na zásadní omezení, či problémy, které vám mohou podpisem zástavní smlouvy vzniknout. Současně vám také navrhne nové, pro vás příznivější znění ustanovení zástavní smlouvy a pomůže vám případně tyto změny prosadit v bance. K tomuto prosazení je však třeba návrhy změn odargumentovat, k čemuž vám má odborník pomoci.

Mgr. Miroslav Zeman

Autor je advokát