OVB Vstřícná banka: Banky ve III. čtvrtletí překvapovaly. Víte které?

Česká spořitelna

Od 1. září 2010 přišla Česká spořitelna s poměrně rozsáhlou změnou svého sazebníku. Uvedené, poměrně rozsáhlé změny v poplatcích banka uvedla pod titulem „Sazebník ČS bude jednodušší a přehlednější“ což v žádném případě plně neodpovídá rozsáhlosti změn v cenách jednotlivých poplatků. Banka tak některé poplatky ruší či snižuje, jiné naopak zase zvýšila. Obecně je zde zřejmá tendence k pomalému zvyšování celkové cenové hladiny poplatků a to i přesto, že banka zrušila nejabsurdnější bankovní poplatek.

Česká spořitelna i její klienti si ozkoušeli novinku, kterou je mobilní bankomat. O tom, že je o službu mimořádný zájem přesvědčili banku účastníci festivalu Rock for People, kteří během čtyř dnů festivalu uskutečnili více než 2400 výběrů a vybrali hotovost ve výši více než tři miliony korun. Stejný zájem projevili i účastníci festivalu Colours of Ostrava, kteří během čtyř dnů vybrali hotovost ve výši téměř 2 miliony korun. Novinka tak dovede zajistit velmi oblíbenou, ale i potřebnou službu v místech, kde by ji za normálních okolností nebylo možné poskytnout.

Česká spořitelna se také připojila k osvětě klientů a celé veřejnosti a ve své zprávě upozornila na neetické praktiky tzv. „oddlužovacích společností“.

Česká spořitelna ohlásila výsledky své dceřiné společnosti Partner ČS. Tato společnost prodává výhradně produkty České spořitelny a některých pojišťoven. Za první rok své existence prodala produkty a služby v hodnotě 1,53 miliardy korun. Síť externích spolupracovníků tak doplňuje služby poboček a mohou tak realizovat sjednání produktů a služeb České spořitelny i u klienta doma či na jiných místech. Česká spořitelna se tak snaží přijít blíž ke svým klientům a přidat více kontaktní a osobní strategie při prodeji svých produktů.

Banka také vyhlásila výsledky svého hospodaření. Provozní zisk České spořitelny za 1. pololetí 2010 se meziročně snížil o 3,0 % na 12,98 mld. Kč (IFRS), konsolidovaný čistý zisk poklesl o 6,8 % na 5,88 mld. Kč.

Velmi zajímavá je aktivita České spořitelny, která banku prezentuje jako vzorného a pečujícího zaměstnavatele. Banka přišla s projektem Volno pro otce. Jedná se o zaměstnanecký benefit, který umožňuje otcům využít po narození potomka až 5 dnů pracovního volna.

Česká spořitelna pokračuje v současném trendu snižování úroků z hypotečních úvěrů a od 16. srpna 2010 snižuje základní úrokovou sazbu na 4,59 procent.

V oblasti podpory sportu zůstává Česká spořitelna i nadále generálním partnerem fotbalového reprezentačního týmu do 21 let a současně partnerem 1. dorostenecké ligy.

I nadále banka podporuje rodiny postižené záplavami, tentokrát prostřednictvím stavební spořitelny České spořitelny.

ČSOB

ČSOB stejně jako ostatní banky pokračuje v krocích na zvýhodnění hypotečních produktů. Jedním z opatření, které má zvýšit atraktivitu hypoték u klientů je odpuštění poplatků za zpracování hypotečního úvěru během měsíce srpna, kdy klienti mohli ušetřit až 25 tisíc korun.

Banka se také může pochlubit poměrně vysokým výnosem svých zajištěných fondů. Dle informací banky dosáhlo zhodnocení 7,06 procenta k 30. 7. pak 6,65 procenta. Zároveň banka svým klientům rozšířila další možnosti investování o fondy investující do asijského trhu.

Výsledky hospodaření potvrzují, že banka je v dobré kondici. Čistý zisk skupiny dosáhl více než 7 miliard korun a byl tak meziročně o 24 procent vyšší.

Banka také představila několik zajímavých a pro klienty užitečných průzkumů, které se týkají investování, strategie při volbě bankovního účtu apod.

Komerční banka

Komerční banka přišla s rozšířením on-line bankovnictví se zavedením nové možnosti, díky které si může klient on-line z přímého bankovnictví sjednat schůzku přímo se svým bankovním poradcem. Banka tvrdí, že tak učinila jako první v České republice.

Komerční banka nabídla od 15. července 2010 investorům nový zajištěný fond KB Akcent 2, který zajišťuje 100 % investice ke dni splatnosti fondu (po 6 letech), aktivní způsob řízení portfolia a potenciální výnos 20 % již po druhém roce v případě pozitivního vývoje podkladového koše aktiv.

Banka poměrně široce rozšířila možnosti služeb mezinárodního bankovního styku. Banka umožňuje platby do více než 160 zemí světa ve více jak 110 měnách. Banka tak potvrzuje, že hodlá i nadále zlepšovat své služby pro segment podnikatelů.

Komerční banka není výjimkou a stejně jako ostatní banky představila výsledky svého hospodaření. Čistý zisk Komerční banky dosáhl za první pololetí bezmála 6,5 miliard korun a byl tak meziročně o 12,5 procent vyšší.

Komerční banka i v srpnu pokračovala v podpoře občanů postižených nedávnými povodněmi. Tito klienti tak mohou u Komerční banky předčasně vypovědět termínovaný úvěr, požádat o individuální splátkový kalendář, nebo získat zvýhodněný povodňový úvěr.

Mimo to přispěla dceřiná společnost Komerční banky na povodňové konto 100 000 korun.

Banka v měsíci srpnu nabídla zajímavou možnost pro studenty vysokých škol, kteří v případě využití studentského úvěru získají notebook Apple MacBook White za 20,- Kč denně a k tomu získají zcela zdarma iPod Touch 8 GB.

Srpen byl u Komerční banky také ve znamení nového produktu Premium půjčka až 2 500 000 Kč bez zajištění. Nový produkt nabízí klientům Komerční banky možnost získat hotovostní neúčelový úvěr bez zajištění až do výše 2,5 mil. Kč, navíc s atraktivní úrokovou sazbou v rozpětí 8,9 % až 11,9 %. Výhodou produktu je také získání pojištění proti neschopnosti splácet zdarma.

V oblasti hypoték snižovala i Komerční banka úrokové sazby. Minimální úroková sazba tak od konce srpna činí 3,95 procenta.

Komerční banka podepsala s agenturou CzechTrade novou smlouvu o spolupráci, která prodlouží dosavadní spolupráci obou subjektů zejména v oblasti organizace konferencí, vzdělávacích programů a osvětových činností. Tím se bude banka podílet na propagaci České republiky jako investičně přátelského místa.

GE Money Bank

GE Money Bank uvedla ve III. čtvrtletí na trh dva nové podnikatelské balíčky Genius Business Export/Import. Banka tak pokračuje v programu rozvíjení a rozšiřování služeb pro živnostníky a podnikatele.

Sympatická je aktivita podpory nákupu vakcín na 6 dětských smrtelných nemocí. Zaměstnanci GE Money šili ve svém volném čase panenky, které se následně prodávaly na jarmarku za 37 tisíc korun. Díky této aktivitě bude moci být očkováno více než 63 dětí v Africe. Dobrovolníci z řad zaměstnanců GE Money rovněž pomáhali v oblastech postižených povodněmi.

GE Money i ve III. čtvrtletí tradičně přicházela se zajímavými průzkumy a informacemi pro klienty i širokou veřejnost. Uvedené informace sloužily nejen jako informační či vzdělávací zdroj, ale také jako zdroj pro srovnávání a inspiraci pro efektivní výběr produktů bank či pojišťoven.

Banka jako jedna z mála podpořila zemědělce a farmáře v ČR. GE Money Bank nabídla zemědělcům na výstavě Země živitelka (26. 8. do 31. 8.) úvěr na financování zemědělské techniky s exkluzivní sazbou 5,4 % p.a. V sektoru zemědělství je GE Money Bank jedničkou a ročně financuje nejvíce zemědělských investic a je největším uživatelem garančních a dotačních programů Podpůrného a garančního rolnického a lesnického fondu (PGRLF)

Nové konto Genius Optimal od GE Money Bank představila banka v letních měsících. Spořicí účet Optimal s unikátní garantovanou sazbou ve výši 2,50 % p.a. ke kontu Genius Optimal zdarma. Banka se tak snaží motivovat uživatele svých běžných účtů k většímu využívání lukrativnějších účtů spořících.

V sektoru hypoték se i GE Money vydala cestou snižování úroků. Hypotéky GE Money Bank tak jsou k mání se sazbou 4,29 % a s mimořádnými splátkami bez poplatku.

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank – nejvstřícnější banka I. čtvrtletí se pochlubila vysokým nárůstem objemu poskytnutých hypoték za pololetí roku 2010. V prvním pololetí letošního roku poskytla Raiffeisenbank více než 3800 hypoték v celkovém objemu 6,7 miliardy korun. Oproti stejnému období předchozího roku to představuje nárůst objemu o 24 procent.

Raiffeisenbank uvedla v rámci konceptu Premium Banking na trh novou kreditní kartu, jejíž hlavní výhodou je výhodnější úroková sazba. Hlavní výhodou nové Kreditní karty Premium Banking je podle banky její zvýhodněná úroková sazba ve výši 17 % p.a. (1,42 % měsíčně). Kromě toho bude možné využívat i vyšší limit až do výše čerpání 200 tisíc korun.

Banka pokračuje i v oblasti pomoci potřebným a navazuje tak na minulé dobrovolnické dny, v rámci kterých zaměstnanci banky pomáhají postiženým a znevýhodněným občanům.

Raiffka také začala více využívat sociální sítě pro zlepšení kontaktů a styku se svými klienty. V letních měsících tak byl zřízen profil banky na portálu Twitter.

Zlepšilo se i hospodaření banky, která za první pololetí vykázala zisk více než 930 milionů korun, který tak byl vyšší než před rokem.

Poštovní spořitelna

Poštovní spořitelna zahájila prázdniny rozšířením funkčnosti své Splátkové karty. Od 1. července může každý majitel splátkové karty vybírat hotovost a platit za služby na poštách. Držitelé těchto karet tak budou mít k dispozici kromě 700 bankomatů také síť 3300 poboček České pošty.

S počátkem měsíce září také došlo ke zjednodušení Era Splátkové karty. Od 1. září mohou klienti Poštovní spořitelny využít jako malou půjčku do kapsy vylepšenou Era splátkovou kartu. Poštovní spořitelna se rozhodla upravit její podmínky tak, aby se klienti v nabídce lépe orientovali a aby co nejvíce odpovídala jejich potřebám. Nabídka možných limitů se zjednodušila (nově dosahuje až 30 000 korun) stejně, jako poplatky za její využívání.

Dalším velkým tématem Poštovní spořitelny byly v letních měsících hypotéky. Poštovní spořitelna připravila na léto další zvýhodnění hypotečních úvěrů. Zájemci o úvěr tak mohli díky snížení sazeb a kombinací slev dosáhnout minimální úrokové sazby 4,39 procent, u vybraných hypoték bylo až do 31. srpna navíc zpracování zdarma.

Poštovní spořitelna přišla se zajímavým a užitečným průzkumem využívajícím aplikaci pro spočítání rozumného zadlužení rodiny. Dle výsledků mohou být tři čtvrtiny domácností spokojeny, protože jsou jejich finance a hospodaření vyvážené.

Poštovní spořitelna také propaguje férové jednání se svými klienty. Přestože nový Zákon o spotřebitelském úvěru, zaměřený více na ochranu klienta a posílení jeho práv, vstupuje v platnost až v roce 2011, Poštovní spořitelna vyšla klientům vstříc a přistoupila na nová pravidla již nyní.

Zaměstnanci Poštovní spořitelny se také zapojili do odstraňování škod po povodních. Zaměstnanci se tak v srpnu v rámci speciálního dobrovolnického dne zapojili do likvidace škod v zaplavených oblastech na Liberecku.

Poštovní spořitelna a www.bankovnipoplatky.com vyhlásili již čtvrtý ročník soutěže „Ideální banka 21. století“, která umožňuje studentům vyjádřit svou představu dokonalé banky. Banka se tak podílí na vzdělávání a popularizaci bankovního sektoru u našich studentů středních a vysokých škol.

Banka se jako partner podílí na elektronizaci státní správy projektu eGoverment.

Citibank

Velmi aktivní byla ve třetím čtvrtletí i Citibank. Tedy ve srovnání s jinými bankami banka poměrně malá.

Banka přinesla klientům zajímavou možnost podílet se na zhodnocení svých prostředků investicemi do stále cenově rostoucího zlata. Nový strukturovaný dluhopis emitovaný společností Citigroup Funding Inc. nabízí možnost podílet se na pozitivním trendu ve vývoji ceny zlata a zároveň mít 100 % ochranu.

Klienti Citibank také mohou využívat výhod spojení produktů Citibank a cestování se společností ČSA. S novou Citi ČSA kreditní kartou MasterCard World mohou klienti snadno a rychle dosáhnout na bonusovou letenku věrnostního programu OK Plus Českých aerolinií. Banka tak dále rozšiřuje svůj bonusový systém. Systém bonusů a výhod při využívání kreditních karet Citibank patří k nejlepším a nejrozšířenějším na našem trhu.

Banka také zaznamenala jeden velký mezinárodní úspěch, o kterém by se měli dozvědět i domácí klienti této banky. Časopis Global Finance vyhlásil Citibank v České republice za „Nejlepší světovou internetovou banku roku 2010“

Volksbank

Volksbank se stala ve III. čtvrtletí bankou, která byla vidět téměř nejméně z hodnocených bank. Banka tak v průběhu letních měsíců přišla pouze s jediným výrazným opatřením, které má nějaký dopad na klienty této banky.

Volksbank CZ od července změnila podmínky pro získání Holiday karty. Klienti si o její vydání mohou zažádat v průběhu celého roku a získají ji za symbolickou jednu korunu měsíčně.

UniCredit Bank

UniCredit Bank zaznamenala hned na úvod III. čtvrtletí mezinárodní úspěch. UniCredit získala titul Nejlepší sub-custodiana ve střední a východní Evropě. Na základě průzkumu pod názvem World’s Best Sub-Custodian Banks 2010 udělil časopis Global Finance cenu UniCredit Group za její úspěšné výsledky ve střední a východní Evropě.

UniCredit bank je další z bank, která na konci prázdnin přinesla změny ve své poplatkové politice. Hodnocení těchto změn je stejné jako v případě ostatních bank. Banka prezentovala, že změny v cenách poplatků budou pouze ve prospěch klientů a nedojde tudíž ke zdražení poplatků. Hodnocení poplatkových změn banky bude součástí analýzy www.bankovnipoplatky.com.

Banka se může pochlubit i příznivými hospodářskými výsledky. Čistý zisk činil za první pololetí roku 1,48 miliardy korun a zisk je tak o čtvrtinu vyšší než před rokem.

Banka nezůstala pozadu ani v pomoci obcím postiženým povodněmi. Částku půl milionu korun zaslala UniCredit Bank na povodňové konto severočeského města Chrastava.

Úroková sazba u produktu Převratná hypotéka klesla na 3 %. UniCredit Bank přistoupila k dalšímu snížení úrokové sazby u nyní nejoblíbenějšího úvěrového produktu Převratné hypotéky, tedy letošní novinky s pohyblivou úrokovou sazbou.

Banka také přišla s novým nápaditým produktem. UniCredit Bank začala nově nabízet spořící produkt Program DUO, který v sobě unikátním způsobem kombinuje termínovaný vklad a pečlivě vybranou investici. S programem DUO získá klient termínovaný vklad s garantovaným výnosem 2,5 % pro první šestiměsíční období a potenciál vyššího výnosu díky zvoleným investičním produktům nabízených UniCredit Bank. Klienti si mohou vybrat ze široké nabídky fondů Pioneer (s výjimkou fondů peněžního trhu) a strukturovaných dluhopisů UniCredit Bank.

mBank

mBank zaznamenala během letních prázdnin jeden velký úspěch. Časopis Global Finance ocenil mBank, jako nejlepší internetovou banku v České republice za rok 2010. Pro mBank, jako banku internetovou to je velmi dobrá zpráva, stejně jako pro její klienty.

Na výše uvedený úspěch navázala mBank další internetovou inovací. mBank zavedla nový design svého internetového bankovnictví. Klienti mBank se navíc mohou rozhodnout, jak bude vypadat jejich Internetové bankovnictví.

mBank zároveň odložila některé poplatkové změny na pozdější dobu (poplatky za transakce).

LBBW Bank CZ

LBBW Bank CZ se hned na začátku prázdnin pochlubila tím, že uspěla v zátěžovém testu bank v EU. Tento „úspěch“ ale není ničím výjimečný a stejného úspěchu dosáhly všechny tuzemské banky. Navíc se objevují stále pochybnosti o skutečné objektivitě zátěžových testů.

Banka si udělala interní průzkum, který potvrdil, že klienti dávají přednost jednoduchosti a intuitivnosti. LBBW Bank CZ poprvé zařadila do svých marketingových aktivit mobilní marketing. V letní kampani na podporu hypoték byly využity tři formáty - bannery na mobilním portálu o2mobil, SMS zprávy s proklikem na wap landing page a SMS zprávy s odpovědním heslem.

Banka uskutečnila v průběhu léta několik změn svého sazebníku poplatků. K největším změnám došlo k 1. 9. 2010.

Banka nezaostávala ani v hypotečních produktech. Nabídka opět spočívá ve výhodné garantované úrokové sazbě až 3,99 % (do 70 % zajištění ceny nemovitostí), tentokrát s fixací na 4 roky pro jakýkoliv hypoteční úvěr na bydlení včetně refinancování stávajícího hypotečního úvěru.

Čistý zisk za první pololetí roku činil u LBBW 28 milionů korun.

LBBW si i nadále udržuje partnerství pro oblasti kultury, školství, i charity.

Banka také přišla se zajímavým průzkumem, který zjistil, že úroková sazba je pro většinu klientů nejdůležitějším měřítkem výhodnosti produktu. Výsledky výzkumu agentury OMD prováděného pro LBBW pravidelně 2x krát ročně (kontinuálně) potvrzují, že výše úroku, resp. měsíčních splátek, je stále nejdůležitějším kritériem při výběru hypotečního úvěru.

Fio banka

Nová banka v hodnocení OVB Vstřícná banka zaútočila hned na začátku prázdnin oznámením o vzrůstajícím zájmu o její bankovní konta bez poplatků. Fio zaregistrovala zvýšený zájem o své bankovní produkty - ve druhém kvartálu 2010 získalo téměř 5000 nových klientů, kteří si otevřeli běžný účet bez poplatků.

Fio také v průběhu letních prázdnin rozšířila svou pobočkovou síť o pobočku v Třinci.

Počátkem září upozornila banka na svou konsolidaci, integraci a plnou nabídku svých bankovních služeb. Fio banka úspěšně dokončila integraci bankovních služeb do svého produktového portfolia a začala v České republice i na Slovensku nově nabízet běžné účty, platební styk, vkladové účty a úvěry.

Hned v průběhu září také banka rozšířila své služby o zajištění investic proti měnovému riziku on-line. Klienti Fio banky, největšího on-line brokera v ČR, se mohou při investování v zahraničí zajistit proti měnovému riziku prostřednictvím tzv. měnového úvěru, který mohou nově získat on-line ve své obchodní aplikaci e-Broker.