EXKLUZIVNĚ: Jaký poplatek v průměru zaplatil klient každé naší banky v r. 2009?

Výstup analýzy lze interpretovat zhruba takto: jakou část poplatkového zisku nesl v průměru každý klient dané banky na svých bedrech? Z výsledků je patrné, že bankovní domy, jež na poplatcích generují miliardové výnosy, tím mnohdy zatěžují svého klienta mnohem méně než banky s, agregátně vyjádřeno, nižším poplatkovým výnosem.

Největší podíl z vybraných čistých poplatkových výnosů dlouhodobě generuje Česká spořitelna (v r. 2009: 11,4 mld. Kč, přes 31 % celkových poplatků v ČR). Na jednoho klienta České spořitelny tak v průměru připadalo 180 Kč poplatků měsíčně, což je v porovnání s některými menšími bankami obstojné. O dvě koruny nižší poplatky zaplatil měsíčně každý klient Československé obchodní banky. „To jasně dokazuje, že početnější klientská základna umožňuje bankám dosahovat významných neúrokových výnosů a zároveň průměrné zatížení klienta poplatky držet v rozumných mezích,“ komentuje data hlavní analytik serveru Aleš Rod. „Výsledky jsou počítány pro fiktivního, průměrného klienta. Konkrétní výše poplatků záleží vždy na sazebníku konkrétní banky a službách, které za sazebníkem stanovené ceny klient využívá.“

Komerční banka, co do vybraných poplatků druhý hráč na trhu (7,7 mld. Kč, 21 % podíl) svého klienta zatěžuje o poznání výrazněji, protože přepočtené poplatky na klientovu hlavu činí 398 Kč měsíčně. Z velké bankovní čtyřky dopadla nejhůře Unicredit Bank, u které přepočtený měsíční poplatek na jednoho klienta dosahuje 1024 Kč. To znamená, že průměrný klient odvede Unicredit Bank zhruba 34 korunový poplatek každý den. „Vyšší výsledek souvisí nejenom s agresivněji nastavenou poplatkovou politikou, ale může být významně ovlivněn dalšími faktory,“ říká analytik Aleš Rod, „nejvýznamnějšími z nich jsou portfolio služeb, které banka nabízí, a s tím související segmentová struktura klientů. Právě Unicredit bank patří k nejvýznamnějším hráčům v oblastech privátního bankovnictví, akvizičního financování nebo financování komerčních nemovitostí, což bance přináší vyšší poplatky.“ Z movitějšího segmentu obyvatel a právnických osob pocházejí také klienti J&T Bank, což se opět odráží ve vyšších poplatkových výnosech na jednoho klienta.

V analýze si nejlépe vedl nováček z Banco Popolare, jenž na poplatcích od klienta vydělal v průměru 80 Kč měsíčně, v těsném závěsu za ní stojí klient ING Bank, od nějž má banka 99 Kč měsíčního zisku z bankovních poplatků. Z každého klienta tyto dvě banky získají čistý výnos 3 Kč denně. „Ta čísla jsou opravdu zajímavá a tento pohled na poplatky zase trochu jiný. Něco jiného je celkový součet za vybrané poplatky a něco zcela odlišného je pak rozpočíst výslednou cifru na počet klientů daného ústavu. Evidentně je vidět, že vyššího průměru na klienta dosahují banky, které jsou zaměřeny na podnikatele a firmy, kde je počet klientů menší, ale o to více využívají služeb banky. Větší banky dosahují překvapivě nízké průměrné částky v poměru k ostatním bankám vzhledem k mase retailových klientů. Tento pohled tak srozumitelněji ukazuje, že zdražení poplatků byť i o pár korun, znamená v celkovém výsledku značný přísun peněz z neúrokových aktivit těchto bank,“ uvedl majitel www.bankovnipoplatky.com Patrik Nacher.

Tabulka:

České banky a čisté výnosy z poplatků a provizí v r. 2009:
Banka	Čisté poplatkové výnosy za rok 2009	Počet klientů 2009*	Poplatek na klienta ročně
Česká spořitelna	11 402 000 000 Kč	5 272 785	2 162 Kč
Komerční banka	7 745 000 000 Kč	1 620 000	4 781 Kč
ČSOB	6 550 000 000 Kč	3 061 000	2 140 Kč
GE Money Bank	3 187 626 000 Kč	1 048 892	3 039 Kč
UniCredit Bank	2 450 000 000 Kč	200 000	12 250 Kč
Volksbank CZ	350 000 000 Kč	58 500	5 983 Kč
ING Bank	310 572 000 Kč	260 161	1 194 Kč
J&T Banka CZ	33 475 000 Kč	3 726	8 984 Kč
Banco Popolare	5 453 000 Kč	5 700	957 Kč
Raiffeisenbank	1 589 033 000 Kč	BANKA ÚDAJ NEZVEŘEJŇUJE
LBBW Bank CZ	86 522 000 Kč	BANKA ÚDAJ NEZVEŘEJŇUJE
Poštovní spořitelna	Retailová značka skupiny ČSOB, nezveřejňuje vlastní finanční výkazy.
mBank	Organizační složka BRE Bank SA, člen skupiny Commerzbank. Údaje o výkazech za jednotlivé organizační složky nejsou zveřejňovány.
Citibank	Pobočka akciové společnosti Citibank Europe plc se sídlem v Irsku. Údaje o výkazech za jednotlivé pobočky nejsou zveřejňovány.
*Banco Popolare - uvedený údaj je o počtu účtů (nemusí platit, že 1 klient = 1 účet)